Кредит наличными против микрозаймов: что выбрать?

Люди, которые хотят получить небольшую сумму в долг, обычно выбирают кредиты наличными или микрозаймы. Разбираемся, какой из инструментов более выгоден и почему.

Сравнение кредитов наличными и микрозаймов

Кредиты наличными выдает банк. Микрозаймы выдают микрофинансовые организации. Проведем сравнение по нескольким критериям.

Срок

Здесь очевидно преимущество кредита наличными. Банки выдают его на срок до 5–7 лет, а с обеспечением в виде залога — на все 15 лет.

Срок микрозайма обычно составляет до 30 дней. Редкие МФО выдают займы до 3 лет — здесь необходимым условием может быть залог автомобиля.

Короткие сроки займа лишают гибкости. Вам приходится быстро выплачивать задолженность.

Сумма

Банк предлагает в долг значительно более крупные суммы — до нескольких миллионов рублей. При наличии залога — до нескольких десятков миллионов.

У микрофинансовых организаций обычно берут от 3000 до 30 000 рублей. Лишь некоторые МФО предлагают сумму до 100 000 рублей.

Для кого-то сумма кредита в банке бывает слишком крупной, но это не проблема. Можно уже в первые дни сделать крупное досрочное погашение, если деньги вам не понадобятся. Так вы снизите платеж и итоговую переплату.

А еще можно рассмотреть альтернативные продукты, такие как кредитные карты и использовать свой лимит не полностью.

Процентная ставка

Здесь очевидный победитель – банк. Даже в условиях высокой ключевой ставки кредит можно взять по ставке 25–40% годовых. У микрофинансовых организаций ставка может составлять до 0.8% в день, а это – 292% в год.

Причем ставка у МФО была бы даже больше, если бы не ограничение по закону.

Льготный период

У банка обычно нет льготного периода по кредитам наличными. Микрофинансовые организации иногда могут установить срок без погашения процентов — до 30 календарных дней.

Помните, вы всегда можете открыть кредитную карту с льготным периодом. С ней в отдельных банках можно не платить проценты несколько месяцев.

Процедура одобрения.

Банки стараются максимально упростить выдачу кредита. Деньги выдают дистанционно и буквально в течение одного дня.

Оформить заем в микрофинансовых организациях, конечно, еще проще. Но разница не настолько глобальна, чтобы отказываться от других преимуществ кредита в банке: суммы, срока, процентной ставки. Поэтому мы рекомендуем брать кредит наличными в банке даже на небольшую сумму, а не оформлять микрозайм.